下面是我为一位20岁的男性设计的一份全面的保障计划： “长保无忧”两全保险→黄金套餐（分红型）附加康宝综合住院及意外门急诊、安行意外。
具体如下：
主险“长保无忧”两全保险→黄金套餐（分红型）
转嫁重疾风险 生命健康无忧
现代社会生活节奏的加快，工作压力的增大，生活环境的污染……正日益成为人们的健康杀手。一般疾病的医疗花费尚能承受，然而，您有没有考虑过万一发生重大疾病的后果？
重大疾病的治疗费用少则几万，多则几十万，相当于年收入的几倍至几十倍。而且，重大疾病除了直接的治疗费用外，还会引发看护费用、营养费用、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失。
一旦发生重大疾病，对自己和家庭都将是不可想象的灾难。其实，随着医学的发展，越来越多的重大疾病将得到更好的治疗方法，关键在于是否有足够的治疗资金。对于重大疾病这样的巨灾，转嫁风险是最好的处理方法。
中宏“长保无忧”两全保险--黄金套餐(分红型)融身故保障、期满利益、分红及非分红的重大疾病保障、男女性特有疾病关怀于一体。帮助您转嫁风险、长保无忧；是您幸福健康生活的最佳保障！
产品特色
重大疾病保障
若被保险人在于保单签发九十天后首次罹患合同列明的重大疾病之一，将获得等同于保险金额的现金给付，合同随即终止。重大疾病保障至被保险人80周岁。
疾病种类：31种，其中包括21种新标准定义的重大疾病和公司定义的10种疾病。
新标准规定6种必保疾病:
1.恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症—永久性的功能障碍
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症 ）—须透析治疗或肾脏移植手术
新标准规定15种重疾:
7.多个肢体缺失 8.急性或亚急性重症肝炎 9.良性脑肿瘤
10.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 11.深度昏迷 12.双耳失聪 13.双目失明
14.瘫痪 15.心脏瓣膜手术 16.严重Ⅲ度烧伤 17.严重原发性肺动脉高压
18.严重运动神经元病 19.语言能力丧失 20.重型再生障碍性贫血 21.主动脉手术公司定义10种疾病:
22.慢性复发性胰腺炎 23.多发性硬化(MS) 24.肌营养不良 25.脊髓灰质炎
26.进行性球麻痹 27.进行性肌萎缩 28.系统性红斑狼疮（SLE）
29.溶血性链球菌坏疽 30.严重类风湿性关节炎 31.去皮质综合症
额外疾病保障
女性原位癌 男性生殖器官损伤
若被保险人在于保单签发九十天后首次罹患合同列明的男性或女性特有疾病,本公司将赔付被保险人保险单上载明的额外疾病保险金,该金额等同于保险金额的20%,本项额外疾病利益给付随之终止。额外疾病保障至被保险人80周岁。
身故保障
在合同有效期内，若被保险人不幸身故，受益人将得到等同于保险金额的现金给付加累计红利。
期满利益
“长保无忧”兼具一定的储蓄功能。若被保险人生存至80周岁，并且未发生本产品指定的重大疾病，将得到等同于保险金额的现金给付加累计红利，合同随即终止。
分红利益
中宏每年将根据分红业务经营状况决定红利金额，分配给投保人。红利金额是不保证的。
责任免除
一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；
三、被保险人服用、吸食或注射毒品；
四、被保险人自本合同签发日起二年内（若曾复效，则以最后复效签发日为准），不论在任何精神状况下自杀身亡；
五、被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间所患疾病；
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
七、核爆炸、核辐射或核污染；
八、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。
注：1、中国第一家中外合资保险公司。2、荣获国际标准普尔财务安全“AAA”最高评级的寿险公司。 3、中国首推女性险，儿童险（业界唯一获奖产品），分红险（分红金额一直保持第一），全家保及IPO自动增额。4、北京2008奥运会全球唯一寿险指定合作伙伴。5、获保险业第一张“诚信”金字招牌。6、被保险人酒后驾驶、无证驾驶、驾驶无证车辆及服用、吸食、注射毒品的状况下,仍然可以享有寿险保障。
例：某男25周岁，办公室文员 保险金额：10万元 缴费期限：20年 年缴保费：3，579元
保险利益：
重大疾病保障：80周岁前罹患合同约定的31种重大疾病之一，获得10万元。
男性特有疾病保障：80周岁前罹患合同约定的男性特有疾病，获得2万元。
身故保障：80周岁前身故，受益人获得10万元。
期满利益：生存至80周岁,且未发生重大疾病，获得10万元。
分红利益
中宏每年将根据分红业务经营状况决定红利金额，分配给投保人。红利金额是不保证的。
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→社保是“保而不包”，住院平均报销60%左右。
→人一生患重疾的概率超过70%，32岁后患重疾的可能更是大大增加。
大家都知道看病很贵，那看病不要钱好不好？很多人肯定会说好。那么看大病一般要花多少钱呢？至少需要15万吧！那么我们如果通过储蓄去存的话需要存多少年才能存够15万呢？假设一年存1万需要15年。小病用的是钱包就可以解决问题，大病用的是存折，费用是一般家庭难以承受的。
如果我们每个月存500块就相当于拥有15万的大病基金准备，你愿意吗？
长保无忧的特色——31种重疾保障，有身故利益和男女性额外利益，赔付是保额+分红。
重疾观察期是90天，相比其它公司180天要短；身故无观察期。
年轻时候买，保障时间长，保费低，对父母和家庭也是一种责任和爱心。
☆ 在您交纳第一笔保费时您就拥有了一个10万元或20万（根据个人或家庭的投资能力）的重疾、身故保障帐户；
☆ 缴费期当中发生理赔，以后的保费就不用缴了；
☆ 如果没有发生重疾、身故，到80岁时可一次性拿保额+分红。
附加险：
1、意外门急诊：保费36元/年，跌打损伤、猫抓狗咬等门诊累计可报1000元，按实际发生的费用80%报销。
2、安行意外：保费270元/年（不同的职业，费用有可能不同，与您单位里所保不冲突），保险责任为：
（1）.意外残疾身故利益给付：
若被保险人在保障期内因意外事故导致90天内死亡或残疾，按赔偿表赔付10%－100%不等的保险金额（10万）。
（2）.意外全残额外利益给付:
若被保险人在保障期内因意外事故导致90天内第一级残疾中任一项目，则按保险金额给付100%保险金（10万） 。
（3）.保证增额利益:
自合同生效之日起，每一年度续保保险金额（10万），将自动增加投保保险金额的5%，最高累积到保险单所载保险金额的25%止，此项利益无需额外缴纳保险费。
（4）.交通意外额外利益给付:（不享受保证增额利益）
若被保险人在保障期内以乘客身份搭乘公共陆路或水路交通工具时，因意外事故导致90天内死亡或残疾，按赔偿表额外赔付10%－100%不等的保险金额。
若被保险人在保障期内以乘客身份搭乘航空交通工具时，因意外事故导致90天内死亡或残疾，按赔偿表额外赔付20%－200% 不等的保险金额（10万）。
3、康宝住院：保费300元/年，保险责任：每日住院津贴100元，住院医疗赔偿利益给付额4000元/次。（不同的职业，费用有可能不同，与单位里的医保不冲突）
每日住院现金利益给付同一住院事故最高为180天；
住院医疗赔偿利益给付额＝医保用药范围的住院医疗费用自付部分×80%
# 但每一“住院事故”以不超过“保险单”上所载的“住院医疗赔偿利益给付”为限。
若因疾病住院治疗，本附约必须在签发日或最后复效日起30天后才有效。
若因意外住院治疗，本附约立即生效。
康宝住院及安行意外附加险可续保至64周岁。
详细利益以保险合同条款为准。
以上方案把可能遇到的风险进行了规划，把风险转移给保险公司了，这样自己可以安心于自己的事业，追求自己的幸福。以后如有了家庭可根据情况再作适当补充。
各位如有保险方面的需要或疑问，都可以与我联系，我将尽可能地给您满意的答复。
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