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国家发改委为银行把脉:低成本揽钱,高利息放贷的盈利模式彻底被淘汰

飞翔的火车 发表于:18-09-15 08:28

国家发改委评论员 马尚田
  银行业躺着赚钱的时代彻底终结了,低成本揽钱,高利息放贷的盈利模式彻底被淘汰。——这是时下金融界对银行现状的一种论断。
  原因也很简单,16家A股上市银行最近陆续公布三季报,国有大行三季度净利增速已经降至“零”时代。冰冻三尺非一日之寒,仅仅两年,银行盈利水平增速从两位数极速坠落到去年的个位数,又在今年上半年跌入谷底,又短短三个月,跌到零时代。
  认为银行业“低成本揽钱,高利息放贷”的盈利模式彻底被淘汰却未免夸张,岂不知,中国民众是全世界最爱存钱的吗?没有之一,独孤求败。
  一个公认的事实是,过去几十年里,中国的高速经济增长基本是建立在国民的高储蓄率上,没有超过50%的国民高储蓄率,我国的国民经济不可能实现连年高速增长。很多经济学者将中国的高储蓄率当成经济学的一个谜。
  根据国际货币基金组织2010年公布的数据,中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列,90年代初居民储蓄占国民生产总值的35%以上,到2005年中国储蓄率更是高达51%,而全球平均储蓄率仅为19.7%。2009年我国居民储蓄余额已经突破了18万亿元,储蓄率在全世界排名第一,人均储蓄超过1万元。
  可是,钱存在银行可以保值吗?我告诉你,不能。不仅不能,甚至可能越存越穷。有人测算,把1万元以定期方式存入银行一年,如果未来一年物价涨幅维持今年8月份的水平,一年下来购买力只剩下了9975元,也就是1万存银行,一年到底倒亏25元。
  这实在耐人寻味不是吗?银行存款不保值,大家为什么还把钱存到银行?更蹊跷的,经济学家范棣博士发现,其实,穷人比富人更努力存钱?为什么呢?他分析,有两个理由:
  第一个原因,中国的高储蓄率主要由于居民的预防性储蓄增加引起,这一解释主要基于所谓的预防性储蓄理论。所谓预防性储蓄是指,由于未来收入和生活的不确定性,家庭需要增加储蓄来预防未来可能的开支。这一点对中国的中低收入阶层来说,完全符合实际情况。由于中国社会在养老、医疗、教育、失业救助等方面,还没有建立完备的社会福利体系,中低收入阶层不得不用增加储蓄的办法来预防未来的意外开支。另外,由于我国金融发展水平滞后,消费信贷刚刚起步,中低收入阶层需要通过加大储蓄来实现买车和买房等需求。
  第二个原因,可能和国家的社会福利制度完善与否有关。我国学者在对我国1980年-2005年的数据进行实证分析研究时,发现我国社会保障开支每增加1%,人均居民消费就增加1199元,说明我国的社会保障对我国居民消费具有显著的促进作用。
  个人储蓄越穷越存,范棣博士的分析还不全面,我想,其实还有一些无奈的原因。会不会因为缺少投资渠道呢?有人说,可以炒股,不是说低收入群体天生比富人爱炒股吗?这也是无奈之举,相比富人而言,有点小钱的中低收入人群可选择的投资渠道太少,商业地产、信托投资、海外投资、古董艺术品等方式因为门槛高玩不起,比较来比较去,股市反倒成了当下最适合中低收入人群投资的场所。
  当然,还有一个原因,很多低收入者的收入往往是不稳定的,但支出却是稳定的,而大项支出更需要长时期的储蓄,所以,他们的储蓄率往往比富人还高。
  如此一来,个人储蓄岂不就是“越存越穷,越穷越存”吗?这种反常现象告诉我们,普通人因为财富拥有的匮乏而缺乏安全感,只能通过落后的理财方式来维持生存。这其实折射的是中低收入群体的生存窘境,不是他们不想花钱,而是没钱花和不敢花。这其中包含的底层固化危机更值得忧虑。
  因此,如何改革当前社会财富分配体制机制中的不公正、不合理,如何畅通社会流动渠道,提高公共福利,如何激发普通人的创富能力已成为收入分配改革中的重中之重。

    “越穷越存,越存越穷”最显著的例子就是江苏省南通市。南通市位于江苏长江以北,经济基础比较薄弱,该市经济以建筑业为主,该市建筑业占其工业总产值的60%以上,也是中国最大的建筑民工输出城市。南通人均收入、人均消费、人均GDP都低于江苏平均水平,在江苏是一个贫困城市,但其人均储蓄却常年位居江苏第一。与其他富裕城市如上海、杭州、宁波高储蓄、高收入、高消费不同的是,南通市低收入、低消费、高储蓄,南通这就是典型的“越穷越存、越存越穷”的经济案例。

    由于南通以建筑业为主,整个城市劳动力靠打工经济支撑,因为低收入造成的生存恐慌早就了南通市民的喜欢存钱。因为低收入,所以恐慌,因为恐慌,所以存钱,因为存钱,创业创收再投资的机会就减少。这样就造成了南通市民的货币流通性极差,再投资再消费的机会大大降低,所以南通就造成了经济学上最经典的“越穷越存、越存越穷”。


bunny147 发表于:18-09-15 09:01 0
2
老火车非常喜欢诋毁南通的建筑业。事实上,建筑业依然是当今中国最赚钱的行业之一。但是没有雄厚的资金,能从事地产开发的行业吗?答案是否定的。南通的建筑业发达,恰恰说明了南通民间资本雄厚

飞翔的火车 发表于:18-09-15 09:16 0
3
回复 2 楼 @bunny147 :

通吹别再吹了,一个苏北南通建筑苦力农民工城市,人均收入、人均消费都低于江苏平均水平,财政赤字高达260亿,到现在还靠财政转移支付支撑。
就这样一个贫穷落后的中国农民工第一输出城市,还要吹牛?


轩羽儿 发表于:18-09-15 09:51 0
4
回复 第2楼 的 @bunny147 :
不要回复他,让他一个人在那里找存在感就行了

老上海拧 发表于:18-09-15 10:09 0
5

南通很富裕的,我去过,民营经济发达


巡山二当家 发表于:18-09-15 10:18 0
6
回复 第5楼 的 @老上海拧 :
作为第三方看南通,民营经济确实不错,和浙江有一拼,南通地区对走出去做生意情有独钟,但这也造成了人口外流。民富是确定无疑,有得有失啊。

老上海拧 发表于:18-09-15 10:36 0
7
回复 6 楼 @巡山二当家 :

南通本地经济现在也不错,工资一般,不过有钱人绝对很多


最美句曲山 发表于:18-09-15 10:47 0
8
回复 第5楼 的 @老上海拧 :
你看的都是假象,南通人吹牛逼是真的,不然也不会连班主任都上当,
你在旁边听南通人打电话说拿100万现金过来,确实你亲耳所听,如果告诉你那个人连电话都没开机,你会怎么想?

最美句曲山 发表于:18-09-15 10:55 0
9
通吹牛皮很快会揭穿,新领导在忙首位度,根部不会去遥远的南通玩
南通收冷落会往上海看,只是上海也是一样,大领导在搞一带一路的国际化战略,还有推晋江模式,上海也是在小心翼翼

老上海拧 发表于:18-09-15 11:09 0
10
回复 8 楼 @最美句曲山 :

我刚去过南通,很富,生活水平不错,绝对强于扬州泰州镇江,可能比常州略差,但差距不大


bunny147 发表于:18-09-15 11:17 0
11
回复 第8楼 的 @最美句曲山 :
南通人不喜欢在工厂上班,即使是最普通的工作者,从事装修行业,日薪都在1000块钱以上。所以南通人均存款高出苏南一截,也不用大惊小怪
国家发改委为银行把脉:低成本揽钱,高利息放贷的盈利模式彻底被淘汰

版友33495612 发表于:18-09-15 11:18 0
12

搞笑呢,连这么点存款都拿不出来的人,还整天优越感十足


最美句曲山 发表于:18-09-15 11:20 0
13
回复 第10楼 的 @老上海拧 :
你要好好看看这帖子,人家并不是无缘无故拿南通说事,如果南通真有你说的这么好,那么所有的数据都得改写了,另外你说你去过南通,这个不否认,如果苏宁在南通的话,你是不是又像吹我上海一样吹南通,那苏宁在镇江,你就没气没屁了,可能会说一句,镇江就那么一栋,去掉啥也不是,
还有你也说你去过镇江,那么你知道怎样来综合评价一个城市吗?按照你前面上海和南京的标准,上海高楼多自然强于南京,现在镇江比南通高楼多,然而南通却强于镇江,你可以有一万种解释的理由,但这两个标准也是你自创的,按照上海人严格的逻辑思维,我真怀疑你是不是上海人

bunny147 发表于:18-09-15 11:24 0
14
回复 第13楼 的 @最美句曲山 :
镇江高楼比南通多?

最美句曲山 发表于:18-09-15 11:26 0
15
回复 第14楼 的 @bunny147 :
等有有300+再来说,没有就别纠缠,我们再说正事

bunny147 发表于:18-09-15 11:28 0
16
镇江的建成区139平方公里,差不多两个海安的建成区面积,而海安只是南通下属县市中刚刚升为县级市的县,地级镇江市,厉害了,国家发改委为银行把脉:低成本揽钱,高利息放贷的盈利模式彻底被淘汰

lm84__66 发表于:18-09-15 11:29 0
17

老火车又开始造谣并代表国家发改委了,上次代表基础司司长做自我检讨了,好像也没能把南通地铁检讨停工,这次只代表个评论员,等级是不是低了点,恐怕不会有什么效果吧?哦,对了,国家发改委又不是媒体,什么时候又出来个评论员?马尚田,不过是国家广播电台经济之声栏目的编辑,什么时候又跳槽到国家发改委去了?


lm84__66 发表于:18-09-15 11:30 0
18
以下是引用 第16楼 @bunny147 的话:
镇江的建成区139平方公里,差不多两个海安的建成区面积,而海安只是南通下属县市中刚刚升为县级市的县,地级镇江市,厉害了,...

跟老火车的马甲较什么劲~!


bunny147 发表于:18-09-15 11:31 0
19
南京为什么想吞并镇江,归根结底,还是因为镇江是个放大版县城

老上海拧 发表于:18-09-15 11:32 0
20
回复 13 楼 @最美句曲山 :

南通民营经济特别发达,这次全国民营500强,南通有14家,镇江只有5家,南通离上海很近,上海是全国经济最强城市,这个辐射力决定了南通以后一定很强


最美句曲山 发表于:18-09-15 11:35 0
21
听不进意见的通吹开始耍起了无奈,老规矩,在讨论下去必须要喷,看通吹样子已经到皮炎门了,闪人,通吹慢慢喷

bunny147 发表于:18-09-15 11:43 0
22
回复 第21楼 的 @最美句曲山 :
镇江建成区面积139平方公里,放大版县城,有的地方比县城破

bunny147 发表于:18-09-15 11:47 0
23
回复 第21楼 的 @最美句曲山 :
南通板油上了几张镇江的照片,明明很真实,却被说成照相技术不行

坪霞唱晚 发表于:18-09-15 11:49 0
24
回复 第22楼 的 @bunny147 :
镇江PK启东或海门,镇江完败

阁楼上的王子 发表于:18-09-15 12:09 0
25
人家是天下第一江山,天下第一。谁能和镇江比。

飞翔的火车 发表于:18-09-15 12:19 0
26
回复 10 楼 @老上海拧 :

通吹你套个上海的马甲,自己给自己吹嘘,很可笑。


坪霞唱晚 发表于:18-09-15 13:19 0
27
火车对上海人充满仇视,这犯了哪门子邪呢?国家发改委为银行把脉:低成本揽钱,高利息放贷的盈利模式彻底被淘汰

飞翔的火车 发表于:18-09-15 13:43 0
28
回复 27 楼 @坪霞唱晚 :

通吹还是穷还是自卑,假冒上海人自吹自擂。


安德鲁bobo 发表于:18-09-15 13:54 0
29

通吹最近在这坛子里被集体炮轰啊,垃圾地方出垃圾人


江风海韵海之门 发表于:18-09-15 14:05 0
30
火车黑南通发帖格外勤快,每发一次高潮一次,最近需求旺盛,注意身体

hold_myown 发表于:18-09-15 14:08 0
31
回复 21 楼 @最美句曲山 :

镇江PK海安如皋,镇江完败。


最美句曲山 发表于:18-09-15 15:02 0
32
回复 第31楼 的 @hold_myown :
南通pk最美句曲山,,南通完败,给南通做个旌旗,逢山必败称号

卡通王子 发表于:18-09-15 15:31 0
33

这新闻通稿有网址链接吗?没有的话,楼主杜撰的吧


lm84__66 发表于:18-09-15 18:22 0
34
回复33楼的@卡通王子 :老火车的本事不就是马甲多,然后喜欢杜撰故事吗,见我17楼的内容。

滑翔的飞机 发表于:18-09-15 20:43 0
35

穷逼就喜欢攻击别人,什么扬州版主,老火车,最美蛆虫,别再丢人了。