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年收入百万的高收入家庭理财方案

执迷不悔x59 发表于:18-03-05 14:04

年收入百万的高收入家庭理财方案

理财案例

许先生,36岁,月收入3万,妻子向女士,34岁,月收入约7.5万,育有一女,18个月;在京有2套商品住房,其中一套对外出租,租金4700;另一套自住,还有房贷95万元,已还5年,月供5600;另外,理财公司在湖南拥有住房一套(女方父母自住),全款购买河北住房一套(男方父母自住)。现有现金存款120万元,2011年购置价值25万私家车一辆。

财务分析

许先生夫妇家境殷实。夫妻二人目前月工资收入共105000,另有房租收入4700,共计109700元。夫妻二人目前主要支出包括房贷月供5600元,三口之家生活月支出预计为10000元,粗略估算月结余为94000元,一年下来可结余113万人民币。

理财目标1:近1年内,计划换购约50万中高档品牌suv一辆。

理财方法:建立购车专用账户

车辆换购即卖旧车买新车。按照目前的市场行情,许先生2011年购置的价值25万的私家车折旧价格大概在18万,和目标计划的50万中高档品牌suv还有32万的资金缺口。

许先生夫妇可考虑建立购车专用账户,每月向内储蓄3万元用作专用资金,一方面避免资金被挪用,另一方面可用专项资金做银行理财提高收益,具体产品可以考虑货币基金(起点金额1000元,今年以来普遍的回报率在3%~4%之间,每个工作日可购买和赎回,一般T+1T+2日即可到账)、银行短期理财(起点金额一般为50000元,以90天理财产品为例,近期的预期年化收益率为4.8%)

理财目标2:有要二胎的想法。

理财方法:为宝宝投保少儿成长保险

按照目前北京市的二胎政策,许先生夫妇不属于可申请二胎的情况。北京的超额生育子女需缴纳20万左右的社会抚养费,另外独生子女和超额生育子女在上学时也会有差别,超额生育子女无法享受九年义务教育。

许先生夫妇可为第二个小宝宝计划每年6万元的教育费用,从许先生夫妇目前的收入情况来看是完全可支付的。但是宝宝成长过程中可能面临疾病、意外等风险,以及父母意外对宝宝成长的影响。我们建议为宝宝投保少儿成长保险。

以市场上某款少儿成长保险计划为例,许先生夫妇只需每月为宝宝储蓄1.6万元,存10年,宝宝在成长过程中就可获得总计120万教育金、80万创业金、若发生重大疾病还可享受25万重疾保障、200/天的住院津贴,万一爸爸妈妈因意外身故或全残无法负担宝贝的成长,保险公司还将为宝宝豁免未交保费,并且支付给宝宝每年10万的生活津贴和每年10万的教育津贴共计5年来关怀宝贝成长。

理财目标3:计划送女儿出国读书(从大学开始)

理财方法:购买互联网理财产品

许先生夫妇的女儿目前18个月,希望女儿18岁出国念大学,目前在美国念大学一年的费用大约为20万人民币,忽略通货膨胀的因素许先生夫妇为女儿出国读书应该至少需要准备120万人民币。

年轻的爸爸妈妈在为孩子打算计划。许先生夫妇现在人在中年,三十岁左右的年纪正是年富力强的人生黄金期,但是所担任的家庭责任也是最重的时刻。