2012年1月信用卡投诉月报未开卡扣费遭质疑招商银行上海银行邮储银行民生银行兴业银行等上榜

2012年1月信用卡投诉月报未开卡扣费遭质疑招商银行上海银行邮储银行民生银行兴业银行等上榜
　　
　　来源：和讯银行作者：和讯银行
　　
　　编者按：随着信用卡渗透程度的提升，消费者对银行提供的信用卡服务的要求也相应提高，因为信用卡产生的纠纷接踵而至。和讯银行整理2012年1月1日-1月31日之间媒体披露的信用卡投诉纠纷案件，为广大持卡人提供用卡案例参考。
　　
　　1、逾期还款银行开出罚单招行信用卡全额计息遭质疑
　　
　　投诉银行：招商银行
　　
　　投诉类型：收费
　　
　　投诉概况：
　　
　　招商银行(600036,股吧)信用卡用户郭女士因为特殊原因有3100元晚了4天还款，被按22926元的账单计了328元利息，由此引发了她对"信用卡全额计息"的质疑。郭女士表示，3100元没有及时归还是有特殊原因的，并不是故意拖欠，且仅晚了4天，"如今却要承担22926元的利息，没有道理"。
　　
　　2、上海银行信用卡问题频出用户直呼不靠谱
　　
　　投诉银行：上海银行
　　
　　投诉类型：收费、服务
　　
　　投诉概况：
　　
　　成都市民刘先生向人民网四川财经频道反映，他所使用的上海银行信用卡原本是绑定了自动全额还款，而本月在还款额足够的前提下，却只被扣去最低还款，极可能害他产生了一笔多余利息。对此，上海银行成都分行以及上海银行总行均未作出合理解释，经最后查实，或许是银行工作人员操作失误造成。据刘先生称，他使用上海银行信用卡不到一年时间，已经不止一次出现类似不靠谱情况，让他不得不怀疑其专业性。
　　
　　3、邮储银行的信用卡难办客户申请一拖再拖
　　
　　投诉银行：邮储银行
　　
　　投诉类型：办卡服务
　　
　　投诉概况：
　　
　　邮储银行审核信用卡资料时竟然因一个电话号码不符合该行规定，就“踢皮球”一样传来传去，浪费的是时间，损害的是客户，最终受影响的还是银行声誉。
　　
　　4、民生信用卡没开卡便收三百年费
　　
　　投诉银行：民生银行
　　
　　投诉类型：收费
　　
　　投诉概况：
　　
　　“我的信用卡用都没用过，怎么就要收取我高达300元的年费呢？”近日，记者接到读者罗小姐的电话，称其收到民生信用卡寄过来的欠费账单，她在完全没有使用过该卡的情况下竟要其支付300元的年费。罗小姐告诉记者，她于2010年底申报民生银行(600016,股吧)信用卡，但至始至终都没有使用过该卡片，却于2011年收到了来自民生银行的欠费账单。
　　
　　5、没办过兴业信用卡咋透支5000元？
　　
　　投诉银行：兴业银行
　　
　　投诉类型：收费、服务
　　
　　投诉概况：
　　
　　2010年10月的一天，曹金凤一家正在店中忙活生意。突然，邮局送来一件快递。打开一看，竟然是法院的传票。传票上分明写道，曹金凤办了一张上海兴业银行(601166,股吧)的信用卡，并且透支了5000元钱，让她赶紧把钱给补上，否则要追究法律责任。曹金凤坚持认为，自己绝没有在兴业银行办过信用卡，如果户头是她，必定是他人冒充。
　　
　　如果曹金凤真的是“被欠款”，那么必定是他人盗取了她的个人信息，继而钻漏洞冒充办卡透支。用一张身份证复印件即可办信用卡的现象并不鲜见，随便搜索都有大量新闻披露。个人信息被出卖，银行把关不严，都是造成该现象的重要原因。
　　
　　6、信用卡无消费记录中信银行(601998,股吧)就不给寄账单
　　
　　投诉银行：中信银行
　　
　　投诉类型：账单服务
　　
　　投诉概况：
　　
　　市民李东（化名）匆匆忙忙地向中信银行信用卡还了一笔钱，可事后发现，他去年12月份根本没有消费记录，因此不用还款，他重复还了去年11月份的消费款项。当他向银行申请退还这笔钱时，银行却要收取一定的手续费。造成这个麻烦的原因是，银行规定：当月没有消费记录，就不给寄送账单。
　　
　　7、信用卡临时额度暗藏陷阱交行临时额度不能免息
　　
　　投诉银行：交通银行
　　
　　投诉类型：临时额度收费、服务
　　
　　投诉概况：
　　
　　市民刘先生已有数年"卡龄"，也有良好的信用记录。近日，他突然接到银行的短信，内容是信用卡额度已临时调高到4.5万元。细心的刘先生拨打银行客服电话进行了咨询。他发现，临时额度的还款与平日信用卡的还款计算方式不同，若持卡人使用了临时额度消费，收到信用卡账单后，需要足额归还临时上调额度；若没有足额还款，不仅会产生滞纳金、利息，而且还有超限费，并因此影响个人信用记录。
　　
　　超出信用卡信用额度都要按一定比例收取超限费，然而，该费用并没有统一标准。记者查询多家银行的网站后发现，各银行的最低标准不同。工商银行最低收取1元，最高500元；交通银行、建设银行最低5元；中国银行、民生银行最低10元；兴业银行最低20元；中信银行对超过信用额度的部分，按年利率5%收取超限费，逐日计算，直至还清；深发展(000001,股吧)的标准是最低10元，最高300元。另外，大多数银行在信用卡临时额度调额期内，可享受免息。但交通银行规定，临时额度没有免息期，不能享受免息。
　　
　　8、中行信用卡迟到两年开卡次日扣掉100元
　　
　　投诉银行：中国银行
　　
　　投诉类型：收年费、服务
　　
　　投诉概况：
　　
　　2009年，宋女士向中国银行递交了一份贷记卡的申请。由于该信用卡迟迟未到，宋女士认为是申请没有通过，也没再理会过问。然而，2011年12月23日，时过两年多后，贷记卡竟被邮寄到了宋女士家中。开卡后的第二天，还没来得及用卡的宋女士竟收到了一条扣费信息：“您的中国银行信用卡12月账单结欠100.00元人民币，最后还款日1月12日”。至于什么原因，工作人员没有给出明确答复。
　　
　　9、车险绑定深发展信用卡卡未激活钱被扣
　　
　　投诉银行：深发展银行
　　
　　投诉类型：代收费
　　
　　投诉概况：
　　
　　去年11月底，她致电保险公司，购买了一份电话车险，并在12月2日收到一张随车险绑定的深发展银行信用卡。韩女士没有激活信用卡，并告知负责办理车险的业务员以及银行方面，要求不垫付保费。去年12月30日，韩女士突然收到深圳发展银行发来的一条短信，短信称她的深发展银行信用卡月结金额3500余元，到期还款日为1月8日。这条短信令韩女士很是疑惑，韩女士担心逾期未还款会造成不良信用记录，可是当她打算去还款时，银行方面却表示还款必须先开卡，尚未激活的信用卡无法办理还款业务。
　　
　　1、逾期还款银行开出罚单信用卡全额计息遭质疑
　　
　　过了最后还款日，只要信用卡有1元钱未还，银行也会按全部欠款收取利息，不少持卡人都曾吃过这个哑巴亏。
　　
　　近期，招商银行信用卡用户郭女士因为特殊原因有3100元晚了4天还款，被按22926元的账单计了328元利息，由此引发了她对"信用卡全额计息"的质疑。在快报《第1金融街》金融帮办的关注下，郭女士成功拿回了300元的利息损失。
　　
　　读者投诉：3100元晚还4天，利息328元
　　
　　据郭女士反映，她用招商银行信用卡近10年了，每月28日是最后还款日，2011年8月和9月她连续2个月没有收到对账单，9月28日又到了归还8月透支额的最后期限，她算了消费情况，向卡中存了约19800元。10月1日，郭女士丈夫出差归来说自己8月份曾使用这张信用卡消费了3000元。郭女士意识到自己信用卡欠款没有还清，次日上午就又存了3100元，"我当时算了日子，仅逾期4天，还特意多存了100元。"她说。
　　
　　然而，10月份收到对账单时，郭女士发现上面有一笔328元的利息，正是因为上期那3100元没有及时还款，银行按照账单总额约22926元全额计息产生的。于是，郭女士赶紧与招商银行信用卡中心联系，得到的答复是"逾期还款全额计息是规定，无法减免"。
　　
　　郭女士表示，3100元没有及时归还是有特殊原因的，并不是故意拖欠，且仅晚了4天，"如今却要承担22926元的利息，没有道理"。
　　
　　记者帮办：招行南京卡部承诺尽快解决
　　
　　接到郭女士反映后，记者拨通了招商银行信用卡客服电话，工作人员表示："根据规定，过了最后还款日，该账单期内的透支额自消费之日起全额计算利息。"
　　
　　面对记者"如果客户有特殊原因逾期了两三天，是否可以通融"的提问，该工作人员表示不可以，"如果客户有逾期还款的需求，可以办理本行的'还款宝'业务，只要每个月支付5元钱，就可以延期3天还款。"
　　
　　随后，记者与招商银行南京信用卡部办公室取得联系，一位袁经理在电话里表示，这一般是由信用卡中心统一处理，对于逾期两三天还款的情况，她认为如果及时向信用卡中心说明，应该可以特殊处理，但她同时强调："我的说法只是个人业务经验上的判断，具体处理方式以信用卡中心的说法为准。"她还表示，将向信用卡中心反映郭女士的情况，尽快核实情况，给出处理意见。
　　
　　律师说法：违约责任过重可申请降低执行
　　
　　江苏永衡昭辉律师事务所景忠律师认为，因为3100元逾期而要承担22926元的违约责任(即利息)，显然是不太合理的。虽然持卡人办卡时签订了协议，其中条款可能也约定了逾期还款的计息方式，但根据我国《合同法》的规定，约定的违约金明显高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
　　
　　景忠表示，如果协商不成，郭女士可以通过法律途径要求降低自己所要承担的违约责任，即按照逾期的3100元计算利息。
　　
　　在记者向招商银行信用卡中心及南京卡部反映约10天之后，1月9日郭女士接到了招商银行信用卡中心的电话。"他们告诉我，利息可以给我免掉300元，剩下的28元视为逾期还款部分的利息，后面会把300元返还到我的账户上。"郭女士告诉记者，对于这一处理她基本能接受。
　　
　　部分银行"全额计息"已放宽
　　
　　记者了解到，目前部分银行已经在信用卡全额计息上作了一些改进。
　　
　　例如，工商银行已经取消"全额计息"的规定，工商银行信用卡持卡人，在计算逾期还款利息时，欠多少钱就算多少钱的利息。建设银行则推出了"还款容差"，即当持卡人未能全额偿还全部应还款额时，对还款金额与全部应还款额之差在10元以内的，银行视同全额还款，持卡人可享受免息还款期待遇。客户需要注意的是，本期还款未还部分将计入下期账单，若下期账单没有其他消费，且差额未还清，则将收取相关的费息，所以这个差额在下期账单还是要按时还清的。
　　
　　此外，部分商业银行还提供提醒服务，除了定期发送账单外，如果客户没有还清，银行系统会在最后还款日的次日，短信或电话提醒持卡人。（报道媒体：现代快报）
　　
　　2、上海银行信用卡问题频出用户直呼不靠谱
　　
　　昨日，成都市民刘先生向人民网四川财经频道反映，他所使用的上海银行信用卡原本是绑定了自动全额还款，而本月在还款额足够的前提下，却只被扣去最低还款，极可能害他产生了一笔多余利息。对此，上海银行成都分行以及上海银行总行均未作出合理解释，经最后查实，或许是银行工作人员操作失误造成。据刘先生称，他使用上海银行信用卡不到一年时间，已经不止一次出现类似不靠谱情况，让他不得不怀疑其专业性。
　　
　　用户险遭一笔额外利息
　　
　　1月7日，刘先生收到来自上海银行的短信，得知该银行已扣去上月的信用卡还款30.26元。对此，刘先生感到十分疑惑，明明该月信用卡应该还款605元，自己也办理了自动全额还款业务，并已在2011年12月25日存入700元还款，为什么只扣去了5%的最低还款额？
　　
　　按照银行方面规定，最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款。最低还款方式虽然不影响持卡人的个人信用，却不能享受免息还款期待遇。上海银行的规定是，每消费一笔，便要产生万分之五的日息。也就是说，刘先生在可全额还款的情况下，却因采用最低还款方式而将产生一笔额外的利息费用。
　　
　　对此，刘先生打电话向上海银行咨询其原因，无法给出合理解释的相关工作人员，只建议刘先生尽快还款，并表示再看看下个月情况。
　　
　　曾出现搞错两个“0”的乌龙事件
　　
　　让刘先生郁闷的是，他使用上海银行信用卡不到一年时间，这样极为不专业的事情已经不是第一次发生。
　　
　　2011年11月1日8点8分，上海银行给刘先生发来短信，通知其信用卡额度为130元。看到短信后，刘先生十分慌张，马上登陆网上银行查看自己的信用卡详情。既无欠款，也无不良记录，为什么信用卡额度只有130元？刘先生十分不解。
　　
　　直到当天11点53分，刘先生才又收到一条上海银行的短信，短信内容为：此前误发的我行信用卡额度调整短信无效，你的信用卡额度为13000元。“作为金融机构，居然搞错了两个00，实在有点不靠谱！”刘先生感叹道。
　　
　　几经查证或是银行工作人员操作失误
　　
　　为此，人民网四川财经频道咨询了上海银行服务热线，该中心工作人员表示，如果此情况属实，表示刘先生在还款截止日时，卡内的活期存款不足。但是银行内部系统却不能查实刘先生当时的存款情况，因此也不能给出合理解释。
　　
　　随后，上海银行工作人员又表示，可能是刘先生在办卡时，选择了最低还款选项。刘先生核实了其申请授权书后，称自己在申请授权书上面选择的是全额还款，这次错误还款事件，应系柜台工作人员在为自己办理信用卡时操作失误，在打印时，将还款方式变成了最低还款。对此，截至发稿前，上海银行工作人员仍未作出回应。（报道媒体：人民网四川视窗）
　　
　　3、邮储银行的信用卡难办客户申请一拖再拖
　　
　　上个月，本报《经济视野》曾刊发过笔者写的《银行办卡记》，说椒江金三角一银行营业部客户经理，认为笔者的身份证件不符该行要求，就把笔者的信用卡申请表锁进抽屉“睡大觉”，以致一个半月办不了卡。后来，笔者换了另一家邮政储蓄银行办卡，谁知情况同样糟糕。
　　
　　2011年11月24日，笔者到邮政储蓄银行台州商业街支行办信用卡，大厅客服人员说可能要到年底才能办好。不料又过了一个半月，也是音信全无。
　　
　　1月11日上午，笔者特地去了一趟位于台州商业街南大门外的这家支行查询。银行人员一开始推说是北京总行办卡速度较慢，所以还没办好。在笔者一再追问下，他们最后才道出实情：原来是市分行前几天才刚刚上报总行。更令人不解的是，这次推迟上报，竟然是因为笔者在表格上填写的电话号码原因。
　　
　　据客服人员陈某说，笔者的办卡申请表商业街支行第二天就上报市分行了。市分行于2011年12月11日又退回支行，理由是笔者申请表格中的住宅电话和单位电话号码相同不行，需要更改。
　　
　　于是，商业街支行就把笔者的住宅电话改成手机号码再寄回市分行。但不知道什么原因，直到今年1月4日，市分行才将笔者的办卡申请寄往总行。据说等总行批准办好，至少还要一个月时间，支行客服人员一个劲地劝笔者，如果等不及就不要办算了。
　　
　　邮政储蓄银行开办时间不长，业务生疏在所难免，这一点可以理解。但审核时竟然因一个电话号码不符合该行规定，就“踢皮球”一样传来传去，浪费的是时间，损害的是客户，最终受影响的还是银行声誉。（报道媒体：台州日报）
　　
　　4、民生银行信用卡没开卡便收三百年费
　　
　　市民投诉：银行信用卡未开通就收取高额年费
　　
　　“我的信用卡用都没用过，怎么就要收取我高达300元的年费呢？”近日，记者接到读者罗小姐的电话，称其收到民生信用卡寄过来的欠费账单，她在完全没有使用过该卡的情况下竟要其支付300元的年费。罗小姐告诉记者，她于2010年底申报民生银行信用卡，但至始至终都没有使用过该卡片，却于2011年收到了来自民生银行的欠费账单。
　　
　　办卡送礼品年底催年费
　　
　　罗小姐承认，当时办理这张信用卡，完全是因为同事看上了民生银行提供的所谓开卡“精美礼品”。据介绍，2010年的时候民生银行信用卡业务员带着礼物前往罗小姐所在的学校推销，并宣称只要办卡就能领取礼物。罗小姐平时并没有使用信用卡的习惯，也没准备办理，但当时不少同事都办理了，其中有个同事办了卡拿了礼物后又看上另一个背袋，于是就鼓动罗小姐一起办卡以便获得该礼品。“当时业务员说就算办了卡，三个月不使用就会自动注销的”，罗小姐这才办理了这么一张信用卡。
　　
　　“办完信用卡后我根本就没有用，怎么还会产生费用呢”，罗小姐表示无法理解，因为一开始就不是为了办理信用卡来自己用的，所以根本没有开通，现在信用卡也不知道放在哪里了，直到2011年11月份收到民生银行的欠费账单，这才想起这张信用卡来。
　　
　　收到账单后，罗小姐起初没怎么理会，但民生银行方面催交款的短信不断，后来2011年12月份又重寄了账单过来，欠费金额已上涨至315元。
　　
　　卡无故开通销卡仍无果
　　
　　“看到欠费金额不断上升，我这才紧张起来，张罗着退卡”，罗小姐告诉记者，她一开始就想着打电话到民生信用卡的客服电话咨询，但打了好几次都无法接通人工服务，最后她只能输入身份证进入，结果却被告知信用卡被开通了。后来又跑到民生银行东莞支行的营业厅来咨询，营业厅的工作人员都称信用卡不归东莞这边管，要自己打电话去退。“推来推去也没人能告诉我信用卡该怎么退”，罗小姐表示，信用卡欠费会进入银行系统的黑名单，银行有恃无恐根本不理会她。
　　
　　2012年1月10日，罗小姐在记者的陪同下再次来到民生银行东莞支行的营业厅，并希望把该信用卡退掉。在听到罗小姐的讲诉后，民生银行东莞支行信用卡营销中心客户经理杨玲表示，信用卡没有开通是不需要支付任何费用的，而且开通必须要确认卡主的个人信息才行，银行方面应该不可能直接开通了罗小姐的信用卡。随后杨玲帮助罗小姐拨打了民生银行的信用卡客服电话，客服人员表示罗小姐的信用卡已于2010年11月份开通，针对这一情况，罗小姐只有重新办理新卡然后再按照银行的规定满足一年刷卡8次，才能免去这300元的年费。
　　
　　“我只是希望尽快把卡给我销掉，我卡都没用过，凭什么要我交这么高的年费”，对于这一解决方案，罗小姐表示无法接受，同时坚称自己2010年不可能去开通信用卡。双方一度僵持，最后民生银行的杨玲表示先登记罗小姐的身份证和电话，通过后台系统再仔细查询具体信息，并尽快给予回复。（报道媒体：羊城晚报）
　　
　　5、没办过兴业信用卡咋透支5000元？
　　
　　曹金凤在肥东白龙镇经营着小本生意，半辈子也没用过什么信用卡。2010年10月，她突然收到一件快递，一张5000元的信用卡“欠款单”从天而降。本以为是诈骗，拿起电话一查，银行里还真有自己的信用卡户头，曹金凤感觉莫名其妙。一年后三名陌生男子找到曹金凤家，告知她信用卡欠款已经累积到六千多元。曹金凤猜测，应该是有人盗用了其身份证复印件办卡。究竟怎么回事，至今还没有头绪。
　　
　　事件回放传票说她信用卡透支
　　
　　事情要从一张法院传票讲起。2010年10月的一天，曹金凤一家正在店中忙活生意。突然，邮局送来一件快递。打开一看，竟然是法院的传票。传票上分明写道，曹金凤办了一张上海兴业银行的信用卡，并且透支了5000元钱，让她赶紧把钱给补上，否则要追究法律责任。起初，曹金凤有些发蒙，但后来仔细想想，她和家人都认为是一个骗局。“我从来没有去过上海，也不用信用卡，怎么会欠上海银行信用卡的钱呢？”甚至，她之前连“兴业银行”都没听说过。可传票上分明盖着法院大印，丈夫给兴业银行上海方面打了电话，可对方要求提供详细的身份信息。曹金凤犹豫了，工作人员浓重的地方口音也让他们听得云里雾里。打电话之后，一家人商量出一个对策：“以静制动”。转眼间一年过去了，去年12月18日，三名陌生男子突然来到曹金凤的家。其中一人自称是上海兴业银行的律师。那位律师用相机拍下了曹金凤的身份证，指着办信用卡的材料说，“确是用她的身份证办的”。此时，这张信用卡已经欠费六千多元，曹金凤再也“hold”不住了。
　　
　　当事人称身份证复印件曾被盗
　　
　　曹金凤称，2010年的4月29日，她因为车祸住了院，丈夫为了贴身照顾她，家里就一直没人。住院一直持续到7月初。有一天，住在乡下的母亲赶集，路过曹金凤的商店，发现大门开着，便给他们打了电话。急忙赶回家的丈夫发现家里进贼了，房间被翻得乱七八糟。家中损失也不小。事后，曹金凤在包中还发现，自己的一张身份证复印件也不见了。
　　
　　事后，曹金凤和丈夫报了警。原本以为抓不到贼就算“破财消灾”了，哪料到，麻烦还在后头。曹金凤坚持认为，自己绝没有在兴业银行办过信用卡，如果户头是她，必定是他人冒充。
　　
　　银行回应当事人可联系我方解决
　　
　　今年1月5日，记者通过兴业银行客户服务电话查询到，截至当日，曹金凤这张信用卡共欠费6469.21元。据悉，兴业银行信用卡中心位于上海。其信用卡办卡流程是，由用户在各网点申请，初审通过后发到上海最终审核。终审通过后，再由湖北黄石或广东珠海发卡。按照这个逻辑，这张以曹金凤名义办的卡并非一定在上海办理，只要有兴业银行的城市就有可能。
　　
　　那么，曹金凤这张卡到底是从哪办的呢？随后，兴业银行上海信用卡中心一名工作人员称，查询办卡信息需当事人本人联系银行。该工作人员称，如果信用卡并非其本人办理，可与银行联系，银行会联系公安机关对此事进行处理。(记者马翔宇陶伟)
　　
　　提醒揣好个人信息小心“被信用卡”
　　
　　如果曹金凤真的是“被欠款”，那么必定是他人盗取了她的个人信息，继而钻漏洞冒充办卡透支。用一张身份证复印件即可办信用卡的现象并不鲜见，随便搜索都有大量新闻披露。个人信息被出卖，银行把关不严，都是造成该现象的重要原因。（报道媒体：安徽商报）
　　
　　6、信用卡无消费记录中信银行就不给寄账单
　　
　　前几天，市民李东（化名）匆匆忙忙地向中信银行信用卡还了一笔钱，可事后发现，他去年12月份根本没有消费记录，因此不用还款，他重复还了去年11月份的消费款项。当他向银行申请退还这笔钱时，银行却要收取一定的手续费。
　　
　　造成这个麻烦的原因是，银行规定：当月没有消费记录，就不给寄送账单。
　　
　　市民投诉：
　　
　　产生滞纳金，不该算我的
　　
　　昨天，市民李东打来电话，讲述了这么一事件就是信用卡持卡人如果当月没有消费记录，不需要还款，那么银行就不会寄送账单，也不会发送短信，导致他去年交纳了一笔滞纳金。
　　
　　事情是这样的：李东是一名商务人士，经常进行刷卡消费，他拥有多家银行的信用卡，每个月根本搞不清到底哪张卡消费了多少钱，都是通过银行发送的电子账单按时足额还款的。去年的某个月份，李东没有收到中信银行的电子账单，因为银行规定客户不消费就不给寄账单，所以李东认为自己当月没有消费，可过了几天，他接到催促还款通知，邮件提到，他上月没有按时还款，让他尽快还款，并交纳由于晚还款而产生的滞纳金。
　　
　　李东马上联系中信银行，双方沟通后，认为是系统问题导致他没有收到银行发送的电子账单，由于逾期时间不长，而且李东也没有恶意欠款倾向，因此银行和他个人分别承担了部分滞纳金。
　　
　　银行解释：
　　
　　无消费记录，就不寄账单
　　
　　李东这次还款又出现了麻烦：“我是每个月6日向中信银行还款，这个月的5日，我突然想起来这个月还没还款，就赶紧去邮箱查找消费账单，找到了一份最新的账单，就赶忙按照上面的数额向银行还了款。可过后仔细看看才发现，这张账单是去年11月份的，再通过电话银行查询得知，12月份根本没有刷卡消费，所以不需要还钱。当我向银行提出要求返还这笔钱时，他们却还要收取手续费。”
　　
　　银行解释是，账单是系统自动生成，如果客户当月没有消费记录，当然就不会产生账单，因此更谈不上寄送账单的问题了。
　　
　　另外，客户在申请信用卡时，已经和银行签署了相关协议，协议规定客户应该对自己的消费行为和还款行为负责，所以产生逾期还款和提前还款的情况，都是需要客户自己负责的，银行没有任何责任。
　　
　　记者调查：
　　
　　有银行“不消费也寄账单”
　　
　　记者分别致电其他银行的信用卡客服热线，结果发现，各家银行的规定几乎都是一样的，要求客户主动查询自己的消费情况，而不是从客户的角度出发，帮助他们解决实际问题。只有招商银行(600036,股吧)答应可以做个特殊申请，在客户当月没有消费的情况下，也寄送电子账单，让客户对自己的消费明细和还款情况更清楚。
　　
　　辽宁省理财师协会秘书长钱维君说，站在银行角度，会觉得客户太矫情，你每个月分别查查每张信用卡的消费和还款情况，就不完了吧。自己都没弄清楚，还想让银行做得很明白，这不是说不过去嘛。站在客户角度，银行不够人性化。既然银行是服务行业，推出的又是便民举措，干嘛不把好事做好呢。对于千千万万个客户存在的问题，只要银行把自动生成账单的软件做个升级，矛盾不就化为无形了嘛。（报道媒体：辽沈晚报本报记者谷丽红）
　　
　　7、信用卡临时额度暗藏陷阱交行临时额度不能免息
　　
　　利用节假日，临时提高用户的信用卡额度，鼓励持卡人刷卡消费，已成了很多银行的惯例。但这种“看上去很美”的临时额度，却暗藏收费陷阱。
　　
　　突如其来的“惊喜”
　　
　　市民刘先生已有数年“卡龄”，也有良好的信用记录。近日，他突然接到银行的短信，内容是信用卡额度已临时调高到4.5万元。
　　
　　面对突如其来的“惊喜”，细心的刘先生拨打银行客服电话进行了咨询。他发现，临时额度的还款与平日信用卡的还款计算方式不同，若持卡人使用了临时额度消费，收到信用卡账单后，需要足额归还临时上调额度；若没有足额还款，不仅会产生滞纳金、利息，而且还有超限费，并因此影响个人信用记录。
　　
　　银行擅开客户临时额度
　　
　　对于这样的“惊喜”，刘先生既高兴，又有些郁闷：提高额度，说明我是优质客户，但上调额度应该由持卡人自己提出申请，银行哪能擅自做主？万一在此期间，信用卡被盗或遗失，风险也大。
　　
　　记者随后致电多家银行进行咨询。建设银行客服热线表示：“临时调增额度，一般提高的临时额度为固定额度的20％到50％，供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月，会将额度恢复到原来的固定额。而另一种方式是持卡人申请调高临时额度。”
　　
　　对于“调增额度前，银行是否该征求持卡人的意见”的疑问，客服人员表示了歉意，称按程序，银行应在调增前，致电客户进行沟通，但可能会出现部分客户没有收到短信通知的情况。如果持卡人不需要调增额度，可以申请取消。
　　
　　临时额度暗藏收费陷阱
　　
　　不过，记者注意到，这种临时额度“看上去很美”，实际上却暗藏收费陷阱。
　　
　　“临时额度不能刷分期，必须在还款日前一次还清。”招商银行信用卡中心的房娜在接受采访时说，如果持卡人的信用额度为2万元，临时提高额度到3万元，当月消费了2.5万元，那么，下个月的最低还款额就是2万元的10％加临时额度5000元，合计7000元。“如果持卡人的还款额低于7000元，则需要支付利息和滞纳金等。”
　　
　　房娜表示，即使在上调临时额度后，持卡人也不要刷过限额，否则银行还会收取超限费。按照她的说法，在30天的“临时额度”到期后，信用卡额度就会自动恢复成原来的信用额度。在当月还款日时，如果你没有把这笔超出透支额的款还上的话，就会按比例收取超限费。
　　
　　超出信用卡信用额度都要按一定比例收取超限费，然而，该费用并没有统一标准。记者查询多家银行的网站后发现，各银行的最低标准不同。工商银行最低收取1元，最高500元；交通银行、建设银行最低5元；中国银行、民生银行最低10元；兴业银行最低20元；中信银行对超过信用额度的部分，按年利率5％收取超限费，逐日计算，直至还清；深发展的标准是最低10元，最高300元。
　　
　　另外，大多数银行在信用卡临时额度调额期内，可享受免息。但交通银行规定，临时额度没有免息期，不能享受免息。（报道媒体：新华网）
　　
　　8、中行信用卡迟到两年开卡次日扣掉100元
　　
　　近年来，随着信贷政策日益多样，各种各样的银行信用卡也逐渐走进了市民的生活。近日，市民宋女士却因申请了中国银行的贷记卡而惹上了烦心事。
　　
　　2009年，宋女士向中国银行递交了一份贷记卡的申请。由于该信用卡迟迟未到，宋女士认为是申请没有通过，也没再理会过问。然而，2011年12月23日，时过两年多后，贷记卡竟被邮寄到了宋女士家中。
　　
　　开卡两天收到扣费短信
　　
　　拿到贷记卡后，宋女士当日便办理了开卡业务。可12月25日，也就是开卡后的第二天，还没来得及用卡的宋女士竟收到了一条扣费信息：“您的中国银行信用卡12月账单结欠100.00元人民币，最后还款日1月12日”。
　　
　　宋女士说：“刚刚收到贷记卡，也是刚刚开卡，怎么会立即扣费呢？
　　
　　中行：系统扣的“年费”消费五次可返还
　　
　　2011年12月30日，记者跟随宋女士的丈夫王先生来到了位于黄河五路、渤海十六路附近的中国银行滨州分行。据介绍，宋女士所用的贷记卡确为12月23日所开，这100元费用是系统自动扣除的年费。
　　
　　至于什么原因，工作人员没有给出明确答复，而是给出了解决办法。王先生可以先行将扣除的年费上缴，一年内消费五次以上，然后找客服说明情况，自动生成的年费便会返还。
　　
　　可王先生还是表示疑虑。“如果系统不返还了，我到哪说理去啊？”（报道媒体：鲁北晚报）
　　
　　9、车险绑定深发展信用卡卡未激活钱被扣
　　
　　“说好了不需要银行垫付保费的，连信用卡都没有激活，怎么就扣款了？”前天，读者韩女士致电本报962288热线，反映这件怪事。
　　
　　去年12月30日，韩女士突然收到深圳发展银行发来的一条短信，短信称她的深发展银行信用卡月结金额3500余元，到期还款日为1月8日。原来，为了给爱车及时办理保险，去年11月底，她致电保险公司，购买了一份电话车险，并在12月2日收到一张随车险绑定的深发展银行信用卡。可是，韩女士并不愿意使用这张卡，咨询保险公司得知只要不履行开卡程序即可，保险公司会安排工作人员上门收取保费。于是韩女士没有激活信用卡，并告知负责办理车险的业务员以及银行方面，要求不垫付保费。
　　
　　然而30日的这条短信令韩女士很是疑惑，“明明说好了不垫付保费，更何况还没开卡，怎么就扣费了呢？”而与保险公司约定好前来收取现金保费的工作人员也迟迟不现身。
　　
　　韩女士担心逾期未还款会造成不良信用记录，可是当她打算去还款时，银行方面却表示还款必须先开卡，尚未激活的信用卡无法办理还款业务。可要是不及时还款，又会产生利息和不良记录。这样一来，并不愿激活使用信用卡的韩女士左右为难，还又不是，不还又不是。
　　
　　深圳发展银行客服人员经过查询确认，韩女士的信用卡的确并未开卡，而银行方面由于与保险公司的合作关系，已于12月9日为韩女士垫付了保费。客服人员建议韩女士如不打算继续使用信用卡支付保费，可通过银行提供的公共账号转账完成还款后注销卡片。
　　
　　为韩女士办理车险的业务员表示，韩女士参加的是深发展爱车信用卡先承保后付费优惠活动，并在保单上签字同意信用卡垫付保费，因此银行按照合同履行义务，保险公司方面并不知晓具体扣款时间。因收款人员不到位导致逾期还款产生的额外费用，将由保险公司承担。同时他承诺将与银行协调，于近期安排工作人员前往韩女士处收取现金保费。（报道媒体：新民晚报）