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天啊，当信用卡遭遇盗刷
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2008.07.04 06:41 作者: 来自：
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据信息时报报道：广州的刘小姐和朋友在天河区粤垦路某酒家就餐。一个多小时后买单时，刘小姐发现钱包不翼而飞。几乎同时，刘小姐从手机短信上得知信用卡被盗刷。之后，刘小姐马上向公安机关报案，向发卡银行挂失，但依然遭到疯狂透支。如何解决这些矛盾，是广大持卡人最迫切的愿望。 |
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| 缘由 |
| 信用卡的被盗刷通常有四种情况：一是犯罪分子在商户POS或ATM取款装置上安装磁条盗取装置，盗取磁条后制成伪卡大肆消费；二是境外某些信用卡第三方服务商发生信息安全案件，大量信用卡交易信息失窃后被犯罪分子利用进行欺诈交易；三是卡片丢失、被盗后，由于持卡人没有及时联系发卡行止付，发生欺诈交易；四是账户冒用，即无卡交易，主要出现于邮购、电购和网上交易中。 |
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| 案例 |
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| ① 今年1月5日晚上7时多，刘小姐和朋友在天河区粤垦路某酒家就餐。一个多小时后买单时，刘小姐发现钱包不翼而飞。几乎同时，刘小姐从手机短信上得知信用卡被盗刷。尽管刘小姐及时出警的民警、超市工作人员的协助下准备抓贼，但是狡猾、狂妄的盗贼不但在21时16分41秒仍在疯狂地透支信用卡，且在同伙的帮助下顺利从负一层地下停车场溜了。最终，刘小姐的信用卡总计被盗用了近8000元 |
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| ② 今年年1月24日中午12时许，谢先生和同事到东山广场旁边的某餐馆吃午饭。中午1时买单时，发现放在椅背上的外套中的钱包不见了。他马上打电话挂失了钱包中的某银行信用卡，然后到最近的银行办理正式挂失手续，结果发现卡上的余额已经由6000多元变成了负14000多元。 |
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| ③ 今年2月11日晚上7时许，柳先生和朋友在白云区机场路一家餐厅吃饭时，挂着椅子上的衣服口袋里的钱包不见了，里面有某银行的信用卡、身份证、现金等。他马上报警，并向银行挂失。但柳先生被银行告知：失窃信用卡已经被消费了8900元。 |
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尽管每一位失卡者都竭尽所能地将破案需要的一切资料、账单提供给警方和银行，不厌其烦地询问调查进展，希望能挽回自己的损失，但至今都没有得到答复。在焦急而漫长的等待中，他们不断接到银行的催款通知。 |
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| 消费者: |
| “不管你的签名像不像他们（商家）都照收不误，这还有什么安全感？”“现在有些商家认钱不认人，缺乏起码的商业道德”“我们国家现在缺乏相应的法律法规对银行和商家进行有效的监管，管理上的漏洞造成现在刷卡的混乱，最终损害的还是持卡人的利益”……一些受访的持卡人对于目前有些商家“走过场”式的工作态度提出了强烈质疑和不满。 |
| 委员： |
| 有广州市政协委员表示，近几年，信用卡这一创新金融业务呈高速发展态势。因此，该委员建议在刷卡消费时，沿用签名制的同时再追加密码，或采用指纹等先进鉴别方式，把风险降至最低。 |
| 银行： |
| 广东发展银行推出国内首创的失卡保障计划：持有广发行常规卡和真情卡的客户在失卡后，如果及时向银行报失并履行简单的手续，那么，挂失前48小时，卡被盗刷银行承担部分“损失”。 |
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| 最新政策 |
| 今年初颁布的《银行卡管理条例》明确要求收单商户承担起核对信用卡签名的责任。这意味着，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将承担大部分责任。 |
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| 专家指招 |
| 有关专业人士在接受记者采访时提出了三点建议：银行实现挂失“零风险”；商场严格执行核对签名的操作程序；持卡人签字富于个性，对信用卡要妥善保管。 |
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| 银行防范 |
| 目前很多家发卡银行在实现了全国的信息网络大集中后,都基本能做到“电话挂失，即时生效”,少数未能做到即时生效的银行也可以确保在24小时内将客户的资料冻结。在深圳,目前中行、招行和广东发展银行等几家银行的信用卡就是完全按照国际惯例运作的。如果信用卡丢失,持卡人只要在第一时间打通这几家银行全国统一的客服电话挂失就不会有被盗用的风险，因为这几家银行的电话挂失会被视为正式挂失,而且是在全国范围内有效。 |
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| 个人注意 |
| 那么，持卡人应该怎样做才能确保信用卡万一丢失后不被盗刷呢？谭志伟建议，持卡人在办理信用卡的时候，应该签一个比较有个性的名字，最好是难以模仿的一种签名。此外，要记住办卡行的电话银行号码，确保信用卡一丢失后，就马上通过电话银行挂失，同时要问清楚该行的挂失是即时生效还是要等到书面挂失才生效，因为有些银行只承认书面挂失，在书面挂失之前所发生的一切损失由客户承担。持卡人应该了解开卡行对这方面的承诺。此外，要加强对商场、特约商户结算人员的培训，使其能够仔细核对签名，从源头上防止信有卡盗刷行为的发生。 |
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| 十招教你防范 |
一、持卡人应该在银行留下真实的最快的联系方式，并在联系方式发生变动时及时联系银行更新，以便于银行在紧急情况下能迅速与持卡人沟通。
二、当持卡人在国外刷卡时，最好开通手机跨国接收短信或电话漫游服务，以便银行能够及时将交易信息发送给持卡人知悉。
三、持卡人应养成保留交易单据的习惯，便于对账和发生问题时提供给银行调查，并最好随身携带银行电话，发现卡片丢失、被盗等情况要立即电话挂失。 |
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总评：信用卡危机重演？
作为金融界的“朝阳产业”，信用卡业务目前正以“井喷式”的速度在飙升，各发卡银行也全力以赴投入到抢夺信用卡用户的“圈地”运动中，甚至出现了重量不重质，降低了对用户条件审核的现象。有专家认为目前信用卡发行近乎泛滥。然而，在目前中国个人征信体系、监管法规政策尚不完善的现实环境下，信用卡这项“高风险、高收益”的创新金融业务，系统性风险以及一系列金融犯罪问题也随信用卡的泛滥而迅速暴露出来。如何通过有效的制度和手段来规避这种潜在的风险，成为摆在银行、主管部门和研究机构面前的一个重要问题。 |
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